Pensionstips till dig som är i 20-årsåldern
När man är i 20-årsåldern kan pensionen kännas väldigt långt borta. Och det är den ju. Men att tidigt ha koll på pensionen är avgörande för att man ska få en så god pensionärsekonomi som möjligt.
Det är viktigt att tidigt ha koll på hur pensionen funkar eftersom inkomsten och de val du gör under hela ditt arbetsliv avgör hur stor din pension blir. Med ett eget sparande till din pension ökar du möjligheten till en god ekonomi som pensionär. Och när du är ung och på väg in på arbetsmarknaden har du förutsättningar att göra rätt val från början.
7 tips om pensionssparande
-
Sätt av 500 kronor i månaden när du börjar jobba och öka sedan på allteftersom.
-
Se till att få tjänstepension eller att bli kompenserad om du har ett jobb som inte ger dig tjänstepension. Dessutom kan ett aktiv val av hur din tjänstepension ska placeras göra en betydande skillnad för din framtida pension.
-
När du har långt kvar till pension kan du ta högre risk i ditt pensionssparande och få möjlighet till högre avkastning.
-
Om du sparar i fonder, tänk på att avgiften spelar roll i längden.
-
Varje år du arbetar spelar roll för pensionen. Står du utanför arbetsmarknaden ett år, behöver du lite förenklat räknat jobba ett år längre för att få motsvarande i pension.
-
Skaffa full koll på din pension på minpension.se.
-
Boka rådgivning. Vi hjälper dig flytta tjänstepension och göra upp en sparplan som passar just dig. Boka rådgivning här.
När ska man börja pensionsspara?
Allmän pension och tjänstepension
Din framtida pension beror på vilken lön du har haft under ditt arbetsliv och antal år i arbete. Tar du ett sabbatsår eller på annat sätt står utanför arbetsmarknaden kommer din pension att bli lägre. På samma sätt kan du höja din pension genom att arbeta längre.
Ett annat bra tips är att hålla koll på din tjänstepension från start, det vill säga se till att din arbetsgivare erbjuder tjänstepension. Även om många inte tänker på det är det den viktigaste löneförmånen. Om ditt jobb inte ger dig tjänstepension, försök få din arbetsgivare att göra det, eller förhandla om att bli kompenserad så att du kan sätta upp ett eget sparande på motsvarande belopp. Avsättningen till tjänstepension är 1 350 kronor per månad om man har en lön på 30 000 kronor. Med en lön på 50 000 kronor är avsättningen knappt 2 250 kronor per månad. Och om arbetsgivaren inte går med på det – byt arbetsgivare.
Eget sparande
Att komma igång med sitt pensionssparande tidigt i livet har sina fördelar. Dels behöver beloppet du sparar varje månad inte vara lika högt som om du kommer igång senare, dels gör fenomenet ränta-på-ränta, att dina pengar växer. Det vill säga att du får avkastning på din avkastning. Så här:
Låt oss säga att du får 10 % avkastning på dina 100 kronor, då ökar de med 10 kronor till 110 kronor. Låt oss säga att du får 10 % avkastning igen nästa år så ökar dina 110 kronor med 11 kronor till 121 kronor.
Ett bra tips är därför att börja med att sätta av ett par hundra i månaden när du börjar jobba – säg femhundra om du kan – och öka på den summan allteftersom du går upp i lön.
Kan 500 kronor i månaden bli några miljoner 2065?
Ja, en femhundring i månaden kan hinna växa till sig ordentligt tills det är dags för pension. I många fall till dryga två miljoner.
| År | Startvärde | Årets sparande | Ack. sparande | Årets avkastning | Ack. avkastning | Slutvärde |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1 | 0 | 6 000 | 6 000 | 480 | 480 | 6 480 |
| 2 | 6 480 | 6 000 | 12 000 | 998 | 1 478 | 13 478 |
| 3 | 13 478 | 6 000 | 18 000 | 1 558 | 3 036 | 21 036 |
| 4 | 21 036 | 6 000 | 24 000 | 2 163 | 5 199 | 29 199 |
| 5 | 29 199 | 6 000 | 30 000 | 2 816 | 8 015 | 38 015 |
| 10 | 80 919 | 6 000 | 60 000 | 6 954 | 33 873 | 93 873 |
| 25 | 432 636 | 6 000 | 150 000 | 35 091 | 323 727 | 473 727 |
| 45 | 2 313 036 | 6 000 | 270 000 | 185 523 | 2 234 559 | 2 504 559 |
Så här har vi räknat: 500 kronor i månadssparande med 8 % årlig avkastning över 45 år blir ungefär 2 500 000 kronor.
När du är ung och har långt kvar till pensionen kan du placera ditt pensionssparande i aktier eller fonder där du har möjlighet att få högre avkastning på sparandet. Högre avkastning, innebär som oftast högre risk, men eftersom det är lång tid kvar tills du ska ta ut dina pengar kan du växla ned risken över tid. Tänk också på avgiften om du placerar ditt pensionssparande i till exempel fonder, de spelar roll i längden.
Månadsspara i fonder
Det är aldrig försent att börja spara. Även en liten summa kan växa över tid.
Swedbanks 10-årsprognos för svenska aktier och aktiefonder är att de kommer avkasta 7 % om året
Detta är ett räkneexempel som visar hur ditt månadssparande i fonder skulle kunna utvecklas över tid med hjälp av ränta-på-ränta-effekten, som betyder att du tjänar pengar både på de pengar du själv satt in och dessutom på avkastning du får varje år. Exemplet är baserat på en förväntad årsavkastning. Den faktiska avkastningen beror på vilken typ av fonder du väljer att spara i och vilken utveckling de ger, och kan alltså bli både högre och lägre än i exemplet. Vi har inte tagit hänsyn till skatter, avgifter, valutaförändringar eller inflation.
Pensionsfonder för din generation
- Spara på ett enkelt sätt till pensionen.
- Välj Transferfond utifrån det årtionde du är född.
- Anpassar risknivån efter hur långt du har kvar till pensionen – helt automatiskt.
Flytta pension och få bättre koll
- Bättre överblick av din pension
- Enkelt att byta och handla med fonder
- Rådgivning kring hela din pension
